Plan de supervivencia de Covid-19: edición de pequeñas empresas

COVID-19 Survival Plan: Small Business Edition | Screenprinting.com

Nuestro amigo Ryan Kintz de Afton Tickets y Afton Shows se tomó el tiempo de hacer una investigación exhaustiva para descubrir Cómo las pequeñas empresas pueden sobrevivir a la pandemia. Originalmente escrito para su sitio, gentilmente se ofreció a compartirlo en nuestro canal con la esperanza de difundir más información para salvar a las pequeñas empresas. ¡Espero que disfrutes la lectura!

AHORA MISMO es el momento de hacer todo lo posible para ayudar a garantizar que su pequeña empresa pueda mantener con bajos ingresos (o sin ingresos) hasta que termine esta pandemia. Pasé la semana pasada hablando con banqueros, contadores, agencias gubernamentales, otros dueños de negocios y otros organizadores de eventos para desarrollar una hoja de ruta que pueda seguir.

Incluso si su negocio tiene una cantidad decente de reservas de efectivo Al igual que el nuestro (Afton Tickets y Afton Shows), todavía le recomiendo que considere implementar estas estrategias como un plan proactivo de "respaldo de seguridad" en caso de que la prohibición actual de eventos en vivo dure seis meses o más.

Estamos en tiempos oscuros ... muchos eventos y negocios con los que he hablado temen que no existan cuando todo esto haya terminado. Pero puedes hacer esto. Allíes Una luz al final del túnel. Somostodas en esto juntos.

Descargo de responsabilidad: este artículo no constituye asesoramiento legal o asesoramiento fiscal. Cada agencia estatal tiene diferentes requisitos y términos. Consulte con su abogado, contador y sus agencias específicas del estado. Estas son solo sugerencias. Afton Bickets/Ryonet no es una garantía de ningún resultado específico con estas sugerencias y consejos.

TABLA DE CONTENIDO

Solicite el alivio de desastres de la SBA de inmediato.
Alternativa a despedir completamente a sus empleados.
Los bancos suspenden los pagos adeudados en tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos y más.
Examine sus extractos de ganancias y pérdidas y extractos de tarjetas de crédito mensuales.
Verifique los términos de su póliza de reembolso.
¡Haz todo lo anterior para tus finanzas personales!
*Nota: potencial para suspender los pagos de su hipoteca de la vivienda.

#1. Solicite el alivio de desastres de la SBA de inmediato.

Él Préstamo de desastres de desastres de la SBA El programa ahora está aceptando aplicaciones de empresas afectadas directamente por CoVID-19. El Congreso de los Estados Unidos está presionando para obtener $ 500 mil millones en fondos para este programa, y es posible que aumenten aún más los fondos. Para poner esto en perspectiva, $ 500 mil millones es suficiente para dar a 1,000,000 empresas un préstamo de $ 500,000. Pero a partir de ahora, solo hay $ 50 mil millones de fondos actuales. Es por primera vez, por primera vez y es posible que el dinero se agote.

Los beneficios de un préstamo de alivio de desastres de la SBA incluyen:

Términos de préstamo de hasta 20-30 años. Esto significa que los pagos mensuales de préstamos de la SBA serán mucho menores de lo que está acostumbrado en comparación con un préstamo a corto plazo de 3 o 5 años.
Las tasas de interés podrían ser tan bajas como 2.75% para organizaciones sin fines de lucro y 3.75% para pequeñas empresas.
Las pequeñas empresas pueden calificar para préstamos de hasta $ 2,000,000. Después de solicitar, la SBA calculará el monto del préstamo para el que califica.

Los préstamos de alivio de desastres de la SBA se pueden usar durante esta crisis para pagar los gastos comerciales, el alquiler de la oficina, la nómina de los empleados, etc. La SBA ha dicho que también puede consolidar otras deudas que tenga con otros bancos o tarjetas de crédito. Al hacer eso, reducirá significativamente sus pagos de deuda mensuales totales y ahorrará dinero con la tasa de interés de SBA más baja.

APLICAR:https://www.sba.gov/funding-programs/disaster-assistance
Haga clic en el botón "Solicite asistencia" o "Aplicar en línea".
Regístrese para una cuenta. Luego, puede iniciar sesión en la cuenta y guardará su progreso en la aplicación si se le inicia o el sitio se desconecta (lo que será muchas veces).
Inicie la aplicación y finalice.

Lo que necesita para aplicar.

Su número EIN o número de identificación de impuestos comerciales.
Las declaraciones de impuestos para cada negocio para 2016, 2017, 2018. No requieren declaraciones de impuestos de 2019 a menos que ya las haya completado. Si no tiene las declaraciones de impuestos de 2019, no se preocupe, no necesitará incluirlas en ese caso.
(1) Formulario 4506-T para cada propietario de un negocio y para cada negocio. Debe descargar los formularios de papel ahora y la fecha y firmarlos para que cuando llegue a esta parte de la solicitud en línea esté listo para cargar los documentos completos.
Actualización: ahora la aplicación requiere un formulario firmado adicional llamado P-019. Para esto, deberá tener los últimos 12 meses de ingresos brutos de ventas y los últimos 12 meses de su costo de bienes vendidos.

Puede encontrar los formularios 4506-T y P-019 en:
https://disasterloan.sba.gov/ela/Information/PaperForms

Consejos para completar la solicitud de préstamo de la SBA.

Va a pedir un estado financiero personal de cada propietario de un negocio. Hará esto en línea, pero esté listo para proporcionar deudas personales adeudadas a las que los bancos, el monto deben y el pago mensual. Todos y cada uno de los activos o pasivos personales, incluida la información de su seguro de vida, su número de cuenta hipotecaria, etc.

Un oficial de la SBA en el teléfono (después de estar en espera durante 3 horas) le dijo a uno de mis amigos empresarios que la información adicional puede ser útil para demostrar los efectos directos de Covid-19 a la SBA. Este oficial de la SBA recomendó lo siguiente:

Una carta personal del propietario del negocio que explica en detalle las pérdidas directas y el impacto que Covid-19 ha tenido. Desea destacar entre todas las otras aplicaciones tanto como pueda. Pon esto en el membrete oficial de la compañía.
Un balance general para cada compañía que muestra todos los activos corrientes y todos los pasivos corrientes.
Un "Información de apoyo EIDL (P-019)Formulario que incluye los ingresos mensuales de ventas de cada compañía para cada mes de los últimos 36 meses. La página dos de este formulario le permite mostrar qué ingresos y gastos estimados son para los próximos seis meses (complete el rango de fechas) para que la SBA pueda ver sus pérdidas estimadas reales durante el rango de fechas que anticipa Covid-19 que afecta sus ingresos .
IMPORTANTE: ¿Dónde subes estos documentos adicionales? No hay opción de carga en la aplicación. Entonces, lo que otros propietarios de negocios me han dicho, es que crearon 1 PDF con todos estos documentos adicionales como páginas dentro de ese archivo de 1 PDF. Asegúrese de que la primera página de este PDF sea el formulario 4506-T completado y firmado de su negocio. Luego, puede cargar este PDF completo con su negocio 4506-T con los documentos adicionales anteriores como páginas posteriores de ese PDF en la parte de la aplicación que se llama:

Completa y firma cada unoSolicitud de transcripción de la declaración de impuestos (Forma IRS 4506-T) mostrado a continuación. Esta información de ingresos, obtenida del IRS, nos ayudará a determinar su capacidad de reembolso.

También recomendaría después de completar su solicitud para enviar un correo electrónico a la SBA estos documentos adicionales también:desasterloans@sba.gov.

¡El sitio web de SBA Disaster Relief es lento y buggy!

Use el navegador Firefox o Microsoft Explorer. La SBA ha dicho que otros navegadores (Safari, Chrome, etc.) no funcionan bien con su sitio.
Intente hacer su aplicación lo antes posible. Pero su sitio está sobrecargado y es muy lento para cargar. Ser paciente. Se necesitó un propietario de un negocio que conozco 3 horas presentar una solicitud para cada una de sus empresas.
¡No comete ningún error ni omita nada! La SBA ha dicho que las solicitudes que están incompletas o que tienen errores se enviarán a la parte posterior de la línea. Triple revisa todo.
Es posible que deba presionar el botón Atrás en el navegador, actualizar la página o cerrar el navegador y volver a iniciar sesión. Una vez que crea una cuenta, guarda su progreso. También puede intentar hacer su aplicación durante las horas no pico por la noche.
La carga del archivo no funcionó durante varios días, ahora parece que está arreglado. Si esto se rompe cuando envía, sus opciones son esperar hasta que lo arreglen Nuevamente, o puede verificar una casilla que diga que les enviará sus documentos por correo electrónico.

A partir del 21 de marzo de 2020, los siguientes estados tienen declaraciones:

Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
Distrito de Columbia (DC)
Florida
Georgia
Guam
Hawai
Illinois
Indiana
Kentucky
Luisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Misisipí
Montana
Nebraska
Nevada
New Hampshire
New Jersey
Nuevo Mexico
Nueva York
Carolina del Norte
Dakota del Norte
Ohio
Oklahoma
Oregón
Pensilvania
Puerto Rico
Rhode Island
Carolina del Sur
Dakota del Sur
Tennesse
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
Virginia del Oeste
Wyoming

Si su negocio está en uno de estos estados, puede solicitar en línea enhttps://disasterloan.sba.gov/ela. Si no puede solicitar en línea, puede descargar una solicitud enhttps://disasterloan.sba.gov/ela, En la pestaña Información del préstamo.

Si su estado no está en esta lista, Le recomiendo que consulte el sitio web de la SBA todos los días (o más a menudo) porque se realiza por primera vez, primero en servicio. Entonces, si usted es uno de los primeros negocios una vez que su estado sea elegible para aplicar, estará por delante de la línea para su estado.

Cuanto antes complete su solicitud, más anticipación de otras empresas estará. Si necesita alivio de desastres de la SBA, complete la solicitud de inmediato.

Información de contacto para la SBA

Teléfono: 1-800-659-2955
Los tiempos de retención son 45 minutos hasta 2 horas. He escuchado informes de personas en espera durante una hora y luego el sistema telefónico de la SBA cuelga. Sus sistemas telefónicos están sobrecargados.

Correo electrónico: desastercustomerservice@sba.gov
Correo electrónico: desasterloans@sba.gov
Las bandejas de entrada de correo electrónico de la SBA regresaron el viernes pasado cuando "Builbox está lleno". Los tiempos de respuesta por correo electrónico tardan hasta 7 días o más. Su personal está completamente sobrecargado.

#2. Alternativa a despedir completamente a sus empleados.

¡Antes de despedir a sus empleados lee esta sección!

El estado de Oregon tiene un programa llamado "Oregon Work Share. " Así es como funciona esto. Oregon Work Share es un programa para ayudar a los empleadores a evitar despidos completos. Con Oregon Work Share, el empleador elige qué empleados reducirá el 40% de sus horas.

En este caso, el empleador solo paga el 60% de los salarios normales de los empleados, y el departamento de empleo de Oregon, a través de la participación laboral, paga a esos empleados el 40% de sus beneficios de desempleo completos. El pensamiento aquí es que si pueden ayudarlo a evitar despedir al 40% de su fuerza laboral y mantener a la mayoría de los empleados a través del trabajo compartido, entonces esa es una gran victoria para sus empleados y para el estado en general.

Consejo: llame a la oficina de empleo de su estado o Google para encontrar cuál es el equivalente en su estado a Oregon Work Share. Puede llamarse algo diferente, pero debe tener algo así en su estado.

Ventajas del trabajo compartido para los empleados.

En lugar de ser despedidos por completo, todavía trabajan para su empresa con horas reducidas.
El Departamento de Empleo de Oregon no obligará a sus empleados a buscar otro trabajo si están en el trabajo compartir con horas reducidas.
Por lo general, un empleado despedido solo obtiene alrededor del 50% de sus salarios normales a través del desempleo. Con la participación laboral, el empleado ganará "aproximadamente" del 75% al 79% de sus salarios normales. Entonces, aproximadamente un recorte del 21% al 25% en sus salarios normales. Pero eso es mucho mejor que un recorte de ingresos del 50% en el que incurriría un despido completo.
El empleado tiene más tiempo libre libre, trabajando 24 horas por semana en lugar de 40 horas por semana.

Ventajas del trabajo compartido para el empleador.

El empleador ahorra el 40% de los salarios normales para cada empleado.
El empleador aún emplea a los empleados en el trabajo compartido, por lo que el departamento de empleo de Oregon no los obliga a buscar otro trabajo.
El empleador decide cada semana sobre quién está dentro o fuera de la participación laboral, por lo que no hay un compromiso a largo plazo. Incluso si se ve obligado a hacer despidos completos más adelante en el futuro, este es un excelente programa interino para ayudar a disminuir los gastos de nómina.
Esto es útil si la carga de trabajo ha disminuido durante Covid-19 y los empleados realmente no tienen 40 horas de trabajo para llenar su tiempo.
Potencialmente, puede evitar despidos completos para los empleados clave que necesita mantener/retener.

Requisitos:
Debe tener al menos 3 o más empleados en el trabajo compartido. Los empleados a tiempo completo deben haber estado a tiempo completo por al menos 1 año. Los empleados a tiempo parcial deben haber estado a tiempo parcial durante al menos 6 meses.

Números aproximados sobre cómo podría funcionar esto:

Empleado Un salario anual es de $ 30,000 = costo de nómina mensual $ 2,500
El salario anual del empleado B es de $ 60,000 = costo de nómina mensual $ 5,000
El salario anual del empleado C es de $ 90,000 = costo de nómina mensual $ 7,500

El empleador coloca a los empleados A, B y C en Oregon Work Share y reduce las horas de tiempo completo en un 40%, por lo que cada empleado ahora trabaja las 24 horas por semana.

El empleador ahora paga con participación laboral:

Empleado Un costo de nómina mensual: $ 1,500
Empleado B Costo de nómina mensual: $ 3,000
Empleado C Costo de nómina mensual: $ 4,500

El empleador en este ejemplo ahora tiene una nómina mensual de $ 9,000 con Oregon Work Share versus su nómina mensual normal de $ 15,000. Así que eso es$ 6,000 ahorrados por mes para este empleador. El trabajo compartido potencialmente salvó a este empleador de tener que despedir por completo al empleado A y al empleado B.

Empleado de ganancias aproximadas sobre el trabajo compartir:
Los números exactos pueden variar, pero de varios cálculos a través de la calculadora de acciones de trabajo y de los informes de varios dueños de negocios con los que hablé, los empleados están viendo una disminución del 21% al 25% en los salarios totales cuando se pone en participación laboral. Oregon Work Share envía un cheque a cada empleado para maquillarse durante algunas de sus horas reducidas.

Empleadores Puede solicitar el trabajo de Oregon Work SHARE AQUÍ:
https://www.oregon.gov/employ/Unemployment/Pages/Work-Share-Program.aspx

#3. Los bancos suspenden los pagos adeudados en tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos y más.

Si su negocio le debe dinero a tarjetas de crédito, líneas de crédito, líneas de flujo de efectivo o préstamos a largo plazo, ¡necesita saber sobre esto!

En este momento, cada banco importante está dando "tolerancia" a los pagos mensuales de préstamos. Esto significa que básicamente están suspendiendo el pago de su préstamo (no tiene que pagarlo),Si llama a su banco y solicita esto.

No deje de pagar sus pagos mínimos. Debe llamar a su banco (puede tomar 30 minutos a 1.5 horas de estar en espera) y solicitar esto para no ser penalizado.

Realice una lista de cada pago mínimo que debe sobre cualquier deuda comercial junto con el que se mantiene esa deuda en el banco. Luego llame a la lista y realice un seguimiento de los pagos que fue suspendido con éxito y puestos en tolerancia.

IMPORTANTE: Los bancos requieren en la mayoría de los casos que vuelva a llamar cada mes para suspender el pago del próximo mes. Si este es el caso, asegúrese de saber qué fecha necesita hacer esto nuevamente para cada pago de préstamo. Si olvida hacer esto cada mes, le cobrarán el pago mínimo.

Un negocio con el que hablé no tenía una gran cantidad de deuda para un negocio de su tamaño. Pero estaban pagando los siguientes pagos mínimos cada mes:

Tarjeta de crédito #1: $ 153 Pago mínimo
Tarjeta de crédito #2: $ 249 Pago mínimo
Línea de flujo de efectivo #1: $ 1,486 Pago mínimo
Préstamo a 5 años: $ 2,266 Pago mínimo
Tarjeta de crédito #3: $ 49 Pago mínimo

Pagos mínimos mensuales totales: $ 4,203.00

Al llamar y hacer esto, este negocio ahorró $ 4,203.00 por mes durante esta crisis que podría cubrir el arrendamiento/alquiler de su oficina o potencialmente permitirles mantener a 1-2 más empleados en la nómina con la participación laboral de Oregon.

Los bancos dicen que los pagos se acumularán, pero ...
En este momento, los bancos dicen que cuando un pago mínimo entra en la tolerancia, al final de esta crisis, deberá pagar esos pagos. Se "apilan" y se les debe más tarde, en teoría. Esté preparado para eso.

SIN EMBARGO, existe la posibilidad de que el gobierno proporcione programas de financiación para eliminar estos pagos suspendidos apilados, o que el gobierno termine obligando a los bancos a perdonar estos pagos apilados. Nadie lo sabe con certeza. Al final de esta crisis, si todos descubrimos que los pagos de préstamos suspendidos en la tolerancia de alguna manera serán perdonadas: las empresas que no se molestaron en llamar a suspender sus pagos de préstamos tendrán mucho arrepentimiento.

#4. Examine sus extractos de ganancias y pérdidas y extractos de tarjetas de crédito mensuales. Corta todo lo que puedas.

Ahora es el momento de extraer sus declaraciones de ganancias y pérdidas de los últimos 3-6 meses. Mire todos los gastos comerciales Línea por línea. No puede planificar correctamente sin esta información. Esto mostrará en qué áreas puede reducir el gasto, disminuir el gasto o en qué grandes gastos deben examinarse.

También vaya a su portal bancario en línea y mire cada transacción en cada tarjeta de crédito comercial durante los últimos 60-90 días. Esto le mostrará en qué proveedores o servicios están en pagos automáticos y le mostrará en qué más está gastando su dinero.

Ejemplos:

Si está pagando $ 750 por el alojamiento de su servidor cada mes, ¿ese proveedor le permitirá suspender los pagos como lo están haciendo los bancos? ¿O con un tráfico web más bajo durante CoVID-19, puede retroceder los costos de su servidor al 40%?

Si normalmente envía muchos correos electrónicos con Chimp de correo, pero durante CoVID-19 su envío de correo electrónico será un 50% más bajo, busque degradar su plan de proveedor de envío de correo electrónico para que no pague demasiado.

¿Qué puedes cortar por ahora? ¿Servicios de limpieza de la oficina? ¿Degradar su velocidad de Internet o cortar productos de TV? ¿Qué software como suscripciones de servicio puede vivir sin temporalmente? Trate de negociar con cualquier proveedor o contratos a largo plazo que tenga: ¡vale la pena disparar y, en la mayoría de los casos, probablemente funcionará!

Un servicio de suscripción de $ 49.99 por mes puede parecer una caída en el cubo, no enormes ahorros. Pero si identifica 15 o 20 gastos como ese, ahorrará casi $ 1,000 por mes.

¡Se trata de presupuestar! Probablemente no esté comiendo en los restaurantes como gastos de la empresa como lo desee. ¿Ha calculado exactamente cuánto ahorrarán las tarjetas de crédito de su empresa al no comer en los restaurantes? Si sabe que le ahorrará a la compañía $ 1,200 por mes, eso es 1/3 de uno de los salarios de sus empleados.

Por último, después de hacer todo esto, MIRAR Sus extractos bancarios y estados de tarjeta de crédito cada semana. Esto lo ayudará a ver exactamente cuánto dinero se gasta con operaciones comerciales limitadas. Si sus gastos operativos normales para el negocio son de $ 89,000 por mes, es valioso que aprenda durante las próximas 1-2 semanas que durante el "modo de crisis covid-19" su negocio solo gastará $ 24,000 por mes después de todo su La reducción de costos y la estrategia están en su lugar. Luego, puede calcular cuánto tiempo puede mantener su negocio en función de sus líneas de crédito restantes y el préstamo de alivio de desastres de la SBA que está solicitando.

#5. Verifique los términos de su póliza de reembolso.

Ahora es el momento de revisar, Palabra por palabra, la política oficial de reembolso de su empresa. ¿Son exactamente los mismos términos de la política de reembolso que coinciden en todas las áreas que sus clientes pueden verlos? ¿Conoce todas las áreas que los clientes pueden ver su política de reembolso? (Términos del sitio web, términos de pago, recibos por correo electrónico, preguntas frecuentes, etc.).

¿Un acto de Dios garantiza específicamente los reembolsos a todos? ¿O un acto de Dios como Covid-19 en su política de reembolso indica específicamente que no se otorgan reembolsos, pero se dará una fecha de reprogramación a la que se honrará la orden?

Debe saber esto para que pueda manejar de manera efectiva las quejas o problemas de los clientes o reembolso.

Este es también el momento de preguntarse: "¿Mi política de reembolso me protege lo suficiente?" Es demasiado tarde para que una política de reembolso renovada entre en vigencia a los compradores anteriores. Sin embargo, si encuentra que su política de reembolso dice que un acto de Dios otorga un reembolso completo, y ya no desea que ese sea el caso, cámbielo ahora mismo. Todos los pedidos futuros tendrán los términos aplicados que desea tener en su política de reembolso.